Купить Банковские платежные агенты

Авторы: Иванов Олег Михайлович, Данилин Константин Викторович

Исследование посвящено правовому регулированию банковских агентов и превращению их в полноценные каналы продаж банковских услуг. Изменение банковского законодательства и вступление в силу Закона о национальной платежной системе привело к существенному расширению функционала агентов (субагентов) операторов по переводу денежных средств, способствуя повышению территориальной и социальной доступности не только платежных, но всего спектра финансовых услуг.
В книге содержится критический анализ российского регулирования и правовых ограничений, связанных с дистанционным открытием и ведением банковских счетов, идентификацией банковских клиентов, а также осуществления с участием агентов широкого перечня банковских операций — сберегательных, кредитных, платежных, инвестиционных. Широко обсуждается лучший международный опыт и рекомендации Альянса за расширение доступности финансовых услуг (AFI), а также Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP). Изложение материала сопровождается большим количеством примеров из современной банковской практики.

Содержание.

Основные выводы и рекомендации
Международный опыт деятельности и регулирования банковских агентов
Открытие банковского счета и доступ к нему через агента
Заключение договора банковского счета и банковского вклада
Открытие текущего счета и счета по вкладу
Операции по текущему счету и счету по вкладу
Перспективы дистанционного использования банковских счетов
Идентификация клиентов
Правило «Знай своего клиента»
Порядок идентификации банком своих клиентов
«Делегированная» идентификация в банковском законодательстве
«Делегированное» установление личности в пенсионном законодательстве
Идентификация клиентов операторами связи
Установление получателей и отправителей Почтой России
Платежные услуги
Текущее состояние рынка розничных платежей и денежных переводов
Понятие расчетов и расчетных правоотношений
Переводы без открытия банковского счета
Банковские платежные агенты
Почтовые переводы
Платежи с использованием текущего счета
Интернет- и мобильный банкинг
Платежные карты
Универсальная электронная карта
Оказание государственных и муниципальных услуг в электронной форме
Банковские услуги с использованием универсальной электронной карты
Кредитные услуги
Текущее состояние сегмента потребительского кредитования
Проблемы регулирования потребительского кредита
Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы — профессиональные заимодавцы и потенциальные платежные агенты
Выдача и погашение кредита с участием банковского агента
Сберегательное дело
Текущее состояние рынка банковских вкладов
Счет по вкладу
Сбережения в некредитных организациях (квазидепозиты) и банковские агенты
Выдача вклада
Инвестиционные услуги
Законодательное регулирование
Договоры на обслуживание клиентов
Инвестиционные операции через банковского агента
Выводы и рекомендации
Приложение 1. Опыт Бразилии в создании сети банковских агентов
Приложение 2. Регулирование деятельности банковских агентов за рубежом
Приложение 3. Анализ рисков банковских агентов